Le 18 décembre 2014 à Paris, avec le cabinet d’avocats Allard-Nekaa, les sociétés INAIA et SAAFI se sont accordées afin d’offrir au marché français un nouveau produit d’épargne : le plan d’épargne Gold Dinar. Le plan d’épargne Gold Dinar est géré et distribué en Allemagne par la société INAIA, société allemande spécialisée dans la conception et la production de solutions en finance islamique depuis 2007. En France, INAIA assure la gestion du plan d’épargne en Gold Dinar et SAAFI la distribution exclusive.

Le plan d’épargne Gold Dinar permet à tous d’épargner en or physique le plus pur (999,9 / 1000) sous la forme de lingots d’or à motifs islamiques. Grâce à la production à un prix intéressant dans les négoces d’or mondiaux, INAIA achète l’or dans d’excellentes conditions pour le compte de ses clients. L’or est stocké en Allemagne dans des coffres forts haute-sécurité. Les clients ont la possibilité d’avoir accès à leur compte de dépôt en dinar d’or via un accès en ligne. Outre la vue d’ensemble des dépôts, ils peuvent à tout instant faire des demandes d’achat ou de vente, suivre les cours, ou encore se faire livrer leur or à domicile.

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Information produit INAIA Gold Dinar Accès en ligne INAIA Gold Dinar

Le contrôle de la conformité du plan d’épargne Gold Dinar a été exclusivement confié au Minhaj Shari’ah Financial Advisory à Dubaï (Émirats Arabes Unis).

Minhaj Advisory s’est engagé à respecter les normes de l’Organisation de comptabilité et d’audit des institutions financières islamiques (AAOIFI) basée à Bahreïn qui est l’organisation normative la plus sérieuse pour les services bancaires et financiers islamiques.

Si vous souhaitez ouvrir un plan d’épargne INAIA Gold Dinar ou distribuer cette solution à vos clients, faites nous part de vos projets en remplissant notre formulaire de contact ou contactez-nous directement par téléphone.

Questions réponses

  • Qui est la société gestionnaire ?

INAIA Finance est une société allemande spécialisée en finance islamique. La société existe depuis 2007 et le produit Gold Dinar a été lancé sur le marché allemand en 2012 avec aujourd’hui un actif en or sous gestion de près de 16 millions d’euros pour 1 000 clients. SAAFI a souhaité distribuer ce produit afin d’élargir l’offre existante et de répondre aux besoins de toutes celles et ceux qui souhaitent investir dans l’or. Par ailleurs, il est important de souligner que le produit, grâce aux dispositions du droit européen,  est accessible depuis n’importe quel état membre de l’Union Européenne .

  • A qui s’adresse cette solution ?

Cette solution est pour tous ceux et celles qui veulent se constituer un patrimoine. Avec un investissement basé sur l’or, le client bénéficie d’un instrument solide et intemporel pour la construction de son patrimoine.

  • Quelle est sa valeur ajoutée par rapport à un produit d’épargne islamique financier ?

Ce plan d’épargne individuel basé sur l’achat d’or physique convient comme solution de prévoyance vieillesse ou encore de plan d’épargne pour les enfants. Ce placement constitue une alternative intéressante au livret d’épargne, au plan d’épargne-logement et à l’assurance vie. Cette solution est pour tous ceux et celles qui veulent se constituer des actifs en or physique. Grâce à la mutualisation des achats, les clients bénéficient d’excellentes conditions d’achat avec un prix LBMA + 6,5 %. Le prix LBMA est le prix du marché de gros où se négocient des ordres supérieurs à 50 kilogrammes.

  • Quels en sont les avantages ?

Ce produit d’épargne est conforme au droit musulman et il permet de bénéficier d’excellentes conditions d’achat grâce à la mutualisation. Par ailleurs, le compte de dépôt est accessible en ligne avec possibilités de transactions. L’or est livrable à domicile à la date d’expiration du contrat ou sur demande et il possible d’effectuer des versements partiels à tout moment. L’épargnant n’encourt aucun risque de vol car l’or est stocké en Allemagne dans des coffres forts haute-sécurité et il est également assuré à 100% de sa valeur par la société de gardiennage.

  • Quelles sont les dispositions prises pour garantir que ce placement soit licite ?

En fonction de la situation, deux types de contrat peuvent être utilisés. Soit un contrat de Wakala où la société gestionnaire opère comme un agent qui achète de l’or auprès de tiers et le transfère à ses clients. Soit un contrat de Mussawamah (vente ordinaire) lorsque le stock d’or est plus important : dans ce cas la société gestionnaire agit en tant que vendeur direct. Les conditions de vente restent les mêmes. Les transactions sont effectuées spot, c’est-à-dire au comptant. On ne peut pas faire d’achat ou de vente à terme sur l’or et l’argent afin de respecter les prescriptions contenues dans les hadiths qui traitent du Ribâ al-Fadl. Par ailleurs, le contrôle de la conformité du plan d’épargne a été exclusivement confié au Minhaj Shari’ah Financial Advisory à Dubaï (Émirats Arabes Unis).

  • Quel est le prix du cours de l’or retenu par INAIA ?

Le prix du cours de l’or retenus par INAIA est celui de la London Bullion Market Association LBMA (consultable ici) qui indique un prix deux fois par jour. INAIA retient le prix fixé à midi.

  • Combien coûte le service pour un particulier ?

Une prime forfaitaire de 5,95% pour chaque euro investi.

L’or est acheté au prix du marché au comptant de Londres plus 6,5 % de frais d’achat. Les frais d’achat comprennent, entre autres, les coûts supplémentaires de façonnage de lingots d’or ainsi que la livraison de l’or dans les coffres haute sécurité.

Les frais de gestion sont de 1,00 € par mois ou 12,00 € par an pour la gestion du compte de dépôt, y compris l’assurance et le stockage de l’or.

  • Quelle est la fiscalité applicable ?

Une personne souhaitant vendre de l’or a le choix entre deux régimes d’imposition :

Option taxation forfaitaire : dans ce cas, le montant de la cession (prix de vente) est soumis à une taxe forfaitaire de 10% du montant du prix de vente.

Option imposition des plus-values : Dans ce cas, les plus-values (prix de vente – prix d’achat) sont soumises, après application de l’abattement sur les plus-values, à l’imposition de 19% + prélèvements sociaux. Concernant les plus-values, un abattement de 5% par année de détention est applicable après 2 années de détention.

Il convient donc de choisir le régime le plus avantageux au moment de la revente. A noter que plus la période de détention de l’or est longue, moins la plus value de cession sera taxée.

  • Concrètement comment se passe la souscription pour un résident français ?

Après avoir rempli un formulaire de contact en ligne, SAAFI adresse un courriel afin de convenir d’un rendez-vous téléphonique. Si une personne souhaite souscrire la demande d’adhésion est adressée par courrier ou courriel. Après avoir retourné les documents par courrier, elle reçoit ensuite son certificat d’adhésion ainsi que ses codes d’accès à son espace personnel en ligne.

  • Le souscripteur peut il vendre son or à n’importe quel moment, ou acheter des quantités additionnelles ?

Via l’accès au compte en ligne, il est possible de passer des ordres d’achat (minimum 100 €) et de vente (minimum 1 €) à tout moment, il est également possible de se faire livrer l’or à domicile par tranche de 20 grammes.

  • Quelle est la Zakat applicable à l’or acquis ?

Le Nissab pour l’or est de 85 grammes ou 20 Gold Dinar. Si le montant de l’épargne conservée tout au long de l’année est supérieur ou égal au Nissâb, alors la Zakât Al Maal doit être payée. La Zakât Al Maal est égale à 2,5 % du total de l’épargne.

Cliquez sur l’image pour accéder au site Gold Dinar